Finanční pojmy
LTV (Loan to Value)
Poměr výše úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti, vyjádřený v procentech.
Také známo jako: poměr úvěru k hodnotě
LTV je ukazatel vyjadřující poměr mezi výší hypotečního úvěru a hodnotou zastavené nemovitosti. Čím vyšší LTV, tím vyšší riziko pro banku.
Výpočet LTV
LTV = (Výše úvěru / Hodnota nemovitosti) × 100
Příklad
- Hodnota nemovitosti: 5 000 000 Kč
- Výše úvěru: 4 000 000 Kč
- LTV = 4 000 000 / 5 000 000 × 100 = 80 %
Vliv na podmínky úvěru
LTV do 60 %
- Nejlepší úrokové sazby
- Nízké riziko pro banku
LTV 60–80 %
- Standardní podmínky
- Mírně vyšší sazby
LTV 80–90 %
- Vyšší úrokové sazby
- Přísnější posouzení bonity
- Možný požadavek na pojištění
LTV nad 90 %
- Obtížně dostupné
- Výrazně vyšší náklady
- Často vyžadováno dodatečné zajištění
Regulace ČNB
Česká národní banka doporučuje bankám:
- Maximální LTV 80 % pro standardní úvěry
- Výjimky max. 15 % objemu s LTV 80–90 %
- Žádné úvěry s LTV nad 90 %